「つみたてNISAはどこで始めるのがおすすめ？」

「人気の証券会社を比較検討したい！」

つみたてNISAは、投資信託を非課税で積立できる投資制度で、2018年に導入後すでに270万人(2020年9月時点)が利用しています。しかし、つみたてNISAを扱う証券会社は数多く、どこで始めるのがおすすめか分からない…

そこで実際のつみたてNISA利用者から、証券会社ごとのリアルな良い点と悪い点の口コミを紹介しています。つみたてNISAのおすすめ銘柄や始め方も掲載しているので、この記事を参考にベストな証券会社でつみたてNISAを始めてください！

つみたてNISAの人気証券会社比較

証券会社	リンク	取扱商品	最低積立額	積立頻度	特徴
SBI証券	公式口コミ	174本	100円	毎日/毎週/毎月	・Tポイント投資が可能 ・スマホアプリ対応
楽天証券	公式口コミ	172本	100円	毎日/毎月	・ポイント投資が可能 ・楽天カード決済でポイント還元
SMBC日興証券	公式口コミ	147本	1,000円	毎月	・dポイントが貯まる ・スマホ用Webサイト対応
auカブコム証券	公式口コミ	157本	100円	毎月	・Pontaポイントが使える ・現物株式の手数料が割引(NISA割)
松井証券	公式口コミ	170本	100円	毎日/毎週/毎月	・ロボアドバイザーを無料で利用可能 ・スマホアプリ対応
マネックス証券	公式口コミ	151本	100円	毎日/毎月	・マネックスポイントが貯まる ・スマホアプリ対応
大和証券	公式口コミ	22本	100円	毎月	・ETF取引に対応 ・動画解説やセミナーも充実
野村證券	公式口コミ	7本	1,000円	毎月	・一定基準を満たした厳選7ファンド ・信託報酬0円のファンドあり
SBIネオトレード証券	公式口コミ	1本	100円	毎月	・取扱商品は｢ひふみプラス｣のみ ・つみたてNISA目的だけなら非推奨

※2021年5月時点

Tポイント利用者ならSBI証券

SBI証券は、Tポイント利用者におすすめです。Tポイントを使った投資ができ、保有額の0.1%(年率)相当のポイント付与もあります。

スマホアプリにも対応しているため、Webサイトにアクセスすること無く、つみたてNISAの運用状況確認や買付ができるのも魅力です。

SBI証券(つみたてNISA)の申込みはこちら

楽天カード利用者なら楽天証券

楽天証券は、楽天カード利用者におすすめです。楽天カードで決済をすると、100円につき1%ポイント還元されます。つみたてNISAの上限額(年間40万円)まで積み立てれば、1年で4,000ポイントが貯まる計算です。

さらに、貯めたポイントを使って、1円単位での投資も可能です。500円分以上のポイント投資をすると、楽天市場のポイント還元率が+1倍になるキャンペーンも実施しています。

楽天証券(つみたてNISA)の申込みはこちら

つみたてNISAの人気おすすめ銘柄

ファンド	信託報酬 (税込)	基準価格
SBI･バンガード･S&P500 ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ	0.0938%	14,160円
eMAXIS Slim全世界株式 (オール･カントリー)	0.1144%	14,554円
eMAXIS Slim米国株式 (S&P500)	0.0968%	15,431円
<購入･換金手数料なし> ニッセイ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	0.1023%	22,105円
eMAXIS Slimバランス (8資産均等型)	0.154%	12,797円
eMAXIS Slim先進国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	0.154%	11,499円
eMAXIS Slim国内株式(日経平均)	0.154%	13,150円
eMAXIS Slim新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	0.187%	13,038円
eMAXIS Slim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	0.1023%	16,702円
SBI･全世界株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ	0.1102%	13,945円

※参照：SBI証券 積立設定件数人気ランキング(月間)
※2021年4月23日時点

つみたてNISAの人気銘柄はeMAXIS Slimシリーズで、三菱UFJ国際投信株式会社が運用しています。eMAXIS Slimは、人気証券会社のほとんどが扱っており、信託報酬率が0.1%ほどの低さが魅力です。

米国株式のS&P500指数をはじめとした、海外株式の株価指数に連動した銘柄も、多くのつみたてNISA利用者から人気を集めています。

▼eMAXIS Slimを扱う証券会社(タップで開閉)

つみたてNISAとは？メリットとデメリット

投資信託を非課税で積立できる制度

つみたてNISAとは、投資信託を非課税で積立できる制度で、長期投資を支援する目的で2018年に導入されました。日本にお住まいの20歳以上の方であれば、誰でもNISA口座を開設できます。

つみたてNISAの運用期間は最大20年間で、投資上限額は年間40万円のため、最大で800万円の投資が可能です。

つみたてNISAのメリット

• 運用益と分配金が非課税
• 少額投資が可能
• 設定後は自動で運用

運用益と分配金が非課税

つみたてNISAは、運用益と分配金が非課税です。通常、投資で利益を得た場合、運用益と分配金に約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAだと税金が一切かかりません。

少額投資が可能

つみたてNISAは、少額から投資が可能です。証券会社によっては、月々100円から積立ができるため、お試し程度に投資を始められます。

▼100円から積立できる証券会社(タップで開閉)

設定後は自動で運用

つみたてNISAの積立額を設定後は、自動で運用してくれます。毎月決まった日に、決まった額が自動で積立されるため、投資初心者でも難しいことを考えずに投資できるのが魅力です。

つみたてNISAのデメリット

• 選べる銘柄が少ない
• 損をする可能性もある

選べる銘柄が少ない

つみたてNISAは、選べる銘柄が少ないのがデメリットです。対象商品は、金融庁が定める基準をクリアした投資信託だけなので、株式にも投資したい方は一般NISAを選ぶ必要があります。

損をする可能性もある

つみたてNISAは投資なので、損をする可能性も十分にあります。長い目で見れば儲かりやすいとは言われているものの、投資において絶対に儲かるということは無いため、損をする場合があることは念頭に置いておきましょう。

つみたてNISAの始め方｜口座開設方法

※一般的な口座開設手順を記載しており、詳細は証券会社によって異なります

• STEP1

  総合口座とNISA口座を開設

  つみたてNISAを始める証券会社を決めたら、総合口座とNISA口座を作ります。多くの証券会社では、NISA口座を開設するために、総合口座の開設も必要です。

  必要書類はマイナンバーカードだけです。マイナンバーカードが無い場合、通知カード+運転免許証でも代用できます。証券会社によっては、必要書類が異なる場合があるため、公式サイトで確認しましょう。

• STEP2

  証券会社と税務署の審査

  申し込みが終わったら、証券会社と税務署の審査があり、通過したら口座開設完了です。証券会社の審査はすぐに終わりますが、税務署の審査には約1～2週間かかります。

• STEP3

  積立設定をして開始

  口座を開設したら、つみたてNISAの積立設定をします。証券会社のマイページにログインし、銘柄を選択し、積立金額を入力したら設定完了です。

▼他社から口座変更する手順(タップで開閉)

つみたてNISAと一般NISA・iDeCoの違い

	積立NISA	一般NISA	iDeCo
商品	投資信託 ETF	株式 投資信託 等	投資信託 定期預金 等
最低運用額	100円/月	100円	5,000円/月
年間上限額	40万円	120万円	利用者による
運用可能期間	20年間	5年間	60歳まで
出金	いつでも可	いつでも可	60歳まで不可
所得控除	なし	なし	掛金全額控除

つみたてNISAと一般NISAは併用不可

つみたてNISAと一般NISAは併用できないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。つみたてNISAは長期間で少額ずつ運用したい方向け、一般NISAは短期間でまとまった額を運用したい方向けです。

つみたてNISAと一般NISAの主な違いは｢年間上限額｣と｢運用可能期間｣です。どちらも出金はいつでも可能で、運用益と分配金が非課税になる点は変わりません。

NISAとiDeCoの違い

NISAと比較される投資制度として、iDeCoがあります。iDeCoは、NISA同様に運用益が非課税で、毎月決まった金額を拠出し、60歳以降に受け取る年金制度の1つです。

60歳前に資金が必要ならNISA、老後資金を準備するならiDeCoがおすすめです。iDeCoは、掛金が全額所得控除になるため、節税の恩恵が大きいメリットがあります。

つみたてNISAによくある質問

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